Les Philippines sont sur le point d’accueillir leur première banque exclusivement numérique. TONIK Digital Bank Inc, a été fondée en 2018 et a obtenu sa licence bancaire de la part de la Bangko Sentral ng Pilipinas (la banque centrale des Philippines) en janvier 2020. En vue de son lancement, TONIK a choisi BPC comme partenaire de paiement exclusif, s’appuyant sur ses centres de traitement des paiements de et sa solution SmartVista.

TONIK est confronté à un défi de taille. Les Philippines comptent plus de 100 millions d’habitants, répartis sur un vaste territoire de 7 600 îles, dont 70% n’ont pas accès aux services bancaires.  TONIK a pour objectif principal de favoriser l’inclusion financière. Financée par  FORUM, une société de capital-risque basée en Asie du Sud-Est et spécialisée dans les technologies, TONIK se focalisera sur les produits bancaires destinés aux particuliers, allant des dépôts aux prêts à la consommation. La banque estime qu’elle cible un marché inexploité de 140 milliards de dollars pour les dépôts des particuliers, et une opportunité de 100 milliards de dollars de prêts à la consommation non garantis.

TONIK a choisi BPC et sa nouvelle paytech, Radar Payments, comme partenaire exclusif pour les services de gestion des paiements, utilisant un modèle SaaS (Software as a Service). Toutes les activités de paiement telles que le switch, la gestion de la fraude et l’émission de cartes seront gérées depuis le centre international de traitement des paiements de BPC, et utiliseront SmartVista, la gamme de solutions bancaires numériques développée par le groupe. Ce modèle permettra à TONIK de traiter efficacement ses flux de paiements et de fournir un environnement hautement sécurisé à ses clients tout en gagnant en rapidité et en efficacité.

TONIK est un excellent exemple de la rapidité avec laquelle les néo-banques peuvent être lancées – en quelques mois seulement – grâce à une approche Agile. Les services bancaires de TONIK seront disponibles dans l’année et s’appuieront sur des blocks de solutions fournis clé-en-main pour que la banque puisse se concentrer intégralement sur l’expérience client et la mise à disposition d’une offre adaptée.

TONIK a choisi BPC pour deux raisons principales. Premièrement, BPC permettra à TONIK de gagner en efficacité et de réaliser des économies d’échelle, conformément à son objectif d’offrir des services bancaires équitables aux Philippins. Deuxièmement, BPC s’appuie sur ses 25 ans d’expérience dans le traitement d’importants volumes transactionnels dans plus de 80 pays, un critère important pour aborder un marché aussi vaste et étendu que les Philippines.

Greg Krasnov, fondateur et PDG de TONIK, a déclaré : « Le secteur bancaire aux Philippines est mature et prêt pour une révolution numérique. Avec BPC, nous nous appuyons sur un partenaire qui comprend parfaitement comment les néo-banques fonctionnent et doivent s’adapter efficacement et agilement à un rythme soutenu. Avec BPC, nous apportons un atout majeur à notre écosystème pour offrir des services bancaires et de paiement conformes aux souhaits des clients, rapides, abordables, efficaces et hautement sécurisés ».

Jane Loginova, directrice commerciale chez BPC, a précisé : « Nous sommes fiers de nous joindre à TONIK dans cette belle aventure visant à transformer la façon dont nous effectuons nos opérations bancaires au quotidien aux Philippines. BPC est devenu un partenaire incontournable pour les banques numériques et les initiatives d’inclusion financière. Nous sommes impatients de marquer l’histoire des Philippines auprès de TONIK« .

Peter Theunis, directeur général chez BPC, a partagé son enthousiasme : « Nous souhaitons la bienvenue à TONIK sur notre toute nouvelle plateforme de traitement bancaire. Les clients de TONIK profiteront de services de paiement rapides et sécurisés, tout en bénéficiant d’une plateforme conforme et évolutive, qui continuera à se développer au fur et à mesure de l’évolution de la réglementation et des besoins des consommateurs ».