По данным консалтинговой компании McKinsey, почти 2,5 млрд взрослых жителей планеты не охвачены финансовыми услугами, причем подавляющее большинство из них проживает в странах Африки, Азии, Латинской Америки и Ближнего Востока. Чтобы добиться максимального охвата данной группы населения, поставщики финансовых услуг все чаще внедряют решения, в которых акцент делается на доступ к сервисам посредством мобильной связи. Что касается банковских отделений и банкоматов, они, как правило, сосредоточены в городах и недоступны жителям сельской местности. Это создает для последних значительные препятствия, ведь для получения финансовой услуги необходимо пройти проверку банком в рамках процедуры «знай своего клиента» (KYC), а это возможно… только в банковском отделении.

Так как же снискали себе успех некоторые схемы мобильных платежей, предлагаемые не-классическими финансовыми игроками, такими как операторы мобильной связи? Помимо того, что эти провайдеры располагают клиентской базой в сегменте рынка, который недостаточно охвачен финансовыми услугами, их успех объясняется тем, что они дали своим клиентам возможность пользоваться этими услугам через местных агентов. Таким образом они заручились уникальной возможностью увеличить свою доля ранка, особенно, в сельской местности, где, как правило, проживает большая часть людей, не имеющих доступа к услугам банков. А поскольку они избавлены от необходимости физически присутствовать в местах обслуживания и не несут значительных расходов на обработку транзакций на малые суммы, им удалось значительно снизить стоимость предоставляемых услуг.

Чтобы подписаться на любую банковскую услугу, клиенту, как правило, необходимо лично прибыть в отделение банка, где ему будет предложено предъявить документы, удостоверяющие личность, и кредитную историю. Современные мобильные устройства, такие как смартфоны и планшеты, обычно оснащены камерами, а многие из них поддерживают функции биометрической идентификации. Следовательно, они могут служить надежной альтернативой проверке, которая проводится сотрудниками банковских отделений во исполнение правила “KYC”. Мобильные устройства с встроенными камерами позволяют агентам фотографировать заявителей и их документы, чтобы прямо на месте осуществлять их регистрацию в качестве клиентов.

Агентский банкинг помогает не только банкам и микрофинансовым организациям, давая им возможность увеличить масштабы своей деятельности. Он обеспечивает очевидные выгоды и самим клиентам: благодаря агентскому банкингу, они могут получать услуги более высокого качества, причем с меньшим риском для своей безопасности. У самих агентов тоже есть мощные стимулы для участия в подобных инициативах. Их услуги обычно вознаграждаются комиссионными. Более того, предлагая клиентам дополнительные виды обслуживания, они развивают свой собственный бизнес.

Не стоит рассматривать преимущества агентского банкинга только в контексте стран с формирующейся рыночной экономикой. В развитых странах банки также вынуждены обращать внимание на клиентов, чьи интересы сводятся к одним лишь мобильным сервисам. В условиях, когда заявку на обслуживание можно подать, только лично посетив банковское отделение, банки, позиционирующие себя исключительно в качестве   поставщиков мобильных услуг, будут упускать возможности привлечения новых клиентов. И это касается не только технически грамотной части населения, состоящей из лиц, которых не интересуют никакие другие банковские сервисы, кроме цифровых. Растет социальная группа пожилых людей, а значит, банкам следует задуматься, какие еще каналы обслуживания, помимо традиционных, им можно предложить. И почему бы банкам самим не пойти навстречу людям вместо того, чтобы вынуждать их посещать банковские отделения? Какие бы цели ни преследовал ваш проект в области агентского банкинга, будь то расширение доступа к финансовым услугам на формирующемся рынке или повышение удобства обслуживания в стране с развитой экономикой, агентский банкинг послужит вам ценным альтернативным каналом, который поможет привлечь новых клиентов и упрочит позиции вашего бренда.