Основные тренды в сфере цифровых платежей. Предоплаченные карты становятся виртуальными

Родители оформляют их для детей, компании – для перечисления зарплаты сотрудникам, а правительства пользуются ими для начисления выплат и пособий. Но в отличие от обычных дебетовых или кредитных карт предоплаченные карты выпускаются в большем разнообразии вариантов и c другими тарифными планами.

Как показывают результаты исследования компании Edgar, Dunn & Company, к 2022 году объем мирового рынка предоплаченных карт достигнет отметки в 3,7 триллионов долларов США. Несмотря на то, что предоплаченные карты стали популярными благодаря простоте их использования, они уже вышли за рамки своего первоначального использования в качестве подарков.

Карты предоплаты получили широкое распространение в 90-х годах как целевые подарочные карты и, как правило, ассоциировались с той частью населения, которая не была охвачена банковским обслуживанием. Поскольку они не привязаны к банковским счетам и не требуют выполнения полной процедуры проверки клиента на благонадежность, они могут быть анонимными.

Предоплаченные карты работают по принципу, противоположному принципу работы карт, привязанных к счету, в том смысле, что средства хранятся непосредственно на карте, а не на банковском счету. Они приучают к осознанному использованию (невозможно превысить лимит по карте кроме случаев, когда она является пополняемой), и их можно использовать в качестве альтернативы дебетовым или кредитным картам, когда у владельца карты плохая кредитная история или когда она совсем отсутствует, а также в случае одноразового использования для определенной цели.

Потребители используют их в качестве подарка вместо наличных, во время путешествий или покупок в Интернете, но карты предоплаты — это не просто товар широкого потребления. Компании все чаще применяют их для управления расходами своих сотрудников или для оплаты услуг поставщиков, в то время как правительства пользуются ими для выплаты субсидий или пособий по болезни.

Объемы использования предоплаченных карт растут в геометрической прогрессии. По данным Yahoo Finance, в 2015 году стоимость рынка виртуальных карт составляла 85 миллиардов долларов США. В 2018 году эта цифра выросла до 160 миллиардов долларов США, и по прогнозам к 2024 году стоимость рынка виртуальных карт составит более чем 500 миллиардов долларов США.

Как известно, виртуальные карты можно пополнять с электронных кошельков или одноразовых счетов при использовании их для покупок в Интернете в качестве меры предосторожности. С развитием мобильных технологий виртуальные предоплаченные карты переместились в смартфоны и прочие портативные устройства в соответствии с общими тенденциями цифровизации и постоянного улучшения клиентского сервиса.


Почему же всем так нравятся предоплаченные карты и что делает привлекательной их виртуальную составляющую?

Потребители и компании ценят большую степень контроля, уверенности и безопасности по сравнению с пластиковыми версиями карты. Виртуальные карты защищают покупателей от потенциальных задолженностей или процентных платежей, они исключительно удобны в использовании, так как ими можно расплачиваться в одно касание с мобильного телефона, умных часов или браслета, не предъявляя пластиковую карту, что очень удобно делать на мероприятиях. Средства помещаются на карту в нужном объеме или могут быть легко пополнены.

Для финансовых организаций переход от пластиковых к виртуальным предоплаченным картам представляет собой шаг вперед с точки зрения клиентского сервиса и безопасности, а также получения дохода.

Выдача карт по схеме white label

Технологии позволяют банкам автоматизировать выпуск одноразовых или пополняемых электронных карт в достаточном объеме. Помимо банка, генерирующего номера карт, технологический компонент white label позволяет сторонним компаниям самостоятельно выпускать отвечающие стандартам безопасности и соответствия карты для своих клиентов или партнеров.

Привлечение клиентов

Автоматизация выпуска банковских виртуальных предоплаченных карт способствует массовому привлечению новых клиентов. Банки могут выпускать такие карты для клиентов, у которых раньше не было карт, или в случаях когда невозможно провести проверку кредитной истории. Пользователи виртуальных предоплаченных карт пробуют различные банковские услуги, предоставляя банку возможность осуществить дополнительные или перекрестные продажи своих услуг.


Снижение затрат

Поскольку виртуальные предоплаченные карты полностью автоматизированы, исключаются затраты на производство физических карт и доставку их клиентам, что для финансовых учреждений означает экономию за счет масштаба и повышение рентабельности бизнеса.

Потребительский опыт

При помощи виртуальных предоплаченных карт, привязанных к электронным кошелькам, можно совершать мгновенные покупки в Интернете или в реальных магазинах. Простота в использовании – это ключевой фактор их успеха.

Ожидается, что к 2021 году объем денежных средств, потраченных с виртуальных карт, превысит объем списаний с традиционных карт при осуществлении покупок. В следующей публикации мы рассмотрим механизм действия предоплаченных карт и то, чем они могут помочь вашей организации.

Brochure Virtual Prepraid Cards