Las 5 Características Innovadoras Principales Ofrecidas por los Procesadores de Tarjetas de Próxima Generación

El panorama de los pagos está evolucionando rápidamente, y los nuevos procesadores de tarjetas están desempeñando un papel crítico en la habilitación de soluciones personalizadas para diversos casos de uso. La innovación ya no es opcional, es esencial. El procesamiento de tarjetas de próxima generación exige más que eficiencia operativa, requiere abordar desafíos únicos en todo el ecosistema de pagos.

En nuestro blog anterior, discutimos el papel de las licencias bancarias y de pago en el éxito de los procesadores de tarjetas. La licencia por sí sola no es suficiente para impulsar el crecimiento o una ventaja competitiva en el panorama de pagos en evolución. El éxito radica en la capacidad de integrar la licencia con otros elementos como las API abiertas, la cobertura regulatoria que se centra en las necesidades específicas del cliente o en diferentes partes del proceso de emisión de tarjetas.

Este blog explora las innovaciones funcionales que definen a los procesadores de tarjetas de próxima generación. Al aprovechar un enfoque estructurado basado en cinco capas funcionales: funcionalidades básicas, arquitectura nativa en la nube, integración de la plataforma, cobertura regulatoria y características innovadoras, los procesadores de tarjetas de próxima generación están impulsando la transformación en toda la industria. Para probar esta hipótesis, BPC y Arkwright realizaron un análisis, con los resultados completos detallados en la guía "Procesamiento de Tarjetas de Próxima Generación".

Funcionalidades Básicas: Capacidades Fundamentales de Procesamiento de Tarjetas

Las funcionalidades básicas como la configuración de cuentas de tarjetas, el monitoreo de fraude, la gestión de contra cargos y disputas y el procesamiento de transacciones se han convertido en un estándar en toda la industria. Estas capacidades, que alguna vez se consideraron diferenciadores competitivos, ahora son ofertas básicas proporcionadas por la mayoría de los procesadores de tarjetas. Aunque siguen siendo esenciales, ya no ofrecen una ventaja competitiva única en el panorama de pagos en evolución de hoy.

Estas funcionalidades básicas a menudo se mejoran con características técnicas adicionales y medidas de seguridad mejoradas como 3D Secure y prevención de fraudes. Por ejemplo, la capacidad de emitir tarjetas en billeteras digitales, aseguradas por tokenización, se ha convertido en una característica común. Estas funcionalidades, que incluyen la gestión de titulares de tarjetas y la autorización de transacciones, garantizan operaciones fluidas y seguras que abordan las necesidades esenciales del procesamiento moderno de tarjetas.

Al aprovechar estas funcionalidades básicas como base, los procesadores de tarjetas pueden ir más allá de las ofertas estándar para introducir soluciones innovadoras y personalizadas, satisfaciendo las demandas únicas del mercado.

Integración de la Plataforma: APIs Modernas

Ofrecer APIs abiertas se ha convertido en un estándar en el procesamiento moderno de tarjetas, pero la calidad de esas APIs sigue siendo un factor crítico para el éxito. APIs de alta calidad, respaldadas con documentación completa y una cultura impulsada por la tecnología, son cruciales para ser considerados un socio relevante en las finanzas integradas. La integración de la plataforma se centra en cómo las APIs se interconectan y operan con sistemas de terceros para ofrecer soluciones personalizadas que satisfagan las diversas necesidades de los clientes.

Por ejemplo, los microservicios y la escalabilidad permiten a los procesadores escalar componentes de manera independiente, apoyando estrategias rentables de "construir una vez y crecer". La conectividad y el rendimiento en tiempo real garantizan el procesamiento de transacciones instantáneo y basado en eventos, mientras que la parametrización y la personalización permiten a los emisores tomar decisiones dinámicas, como establecer umbrales específicos para el usuario o límites de crédito.

Al centrarse en la integración de la plataforma, los procesadores de tarjetas pueden mejorar la eficiencia operativa y apoyar el desarrollo de soluciones innovadoras y personalizadas que puedan adaptarse a las demandas en evolución del ecosistema de pagos.

Características Innovadoras que Transforman el Procesamiento de Tarjetas

La combinación de la capa fundamental - funcionalidades básicas, arquitectura nativa en la nube e integración de la plataforma proporciona una base sólida para que los procesadores compitan en el mercado. Sin embargo, son las características innovadoras superpuestas las que se espera que impulsen la diferenciación y la ventaja competitiva. Según las ideas de más de 45 proveedores de procesamiento y 150 clientes, el informe destaca las cinco características innovadoras principales que están transformando la industria.

• Desarrollo y Gestión de Programas: El apoyo estratégico para la planificación de programas de tarjetas, el desarrollo de productos, la formación en ventas y las estrategias de lanzamiento al mercado, permite a los emisores lanzar y escalar productos de manera efectiva.
• Configuración de Programas Sin Código/Bajo Código: La configuración de tarjetas de autoservicio con interfaces con la funcionalidad de arrastrar y soltar simplifica el despliegue de programas de tarjetas. Los emisores pueden implementar rápidamente programas personalizados sin depender de recursos técnicos pesados.
• Evaluación de Crédito como Servicio: La evaluación de crédito en tiempo real combinada con umbrales de riesgo ajustables y cumplimiento normativo permite a los emisores ofrecer tarjetas de crédito renovables y soluciones de financiamiento al consumidor personalizadas.
• Soporte al Cliente Potenciado por IA: Los chatbots impulsados por GenAI proporcionan soporte al cliente automatización y multicanalidad, reduciendo los costos operativos mientras mejoran la satisfacción y el compromiso del mismo.
• Soluciones Relacionadas con Comerciantes: Programas personalizados como tarjetas virtuales temporales para la división de transacciones, FX y pagos abordan las necesidades de los mercados y las finanzas de las PYMES.

El procesamiento de tarjetas de próxima generación ya no se trata de cumplir con los requisitos mínimos. Se trata de aprovechar las innovaciones en capas para ofrecer soluciones personalizadas que aborden necesidades específicas. Desde funcionalidades básicas y APIs modernas hasta características innovadoras, los procesadores están transformando la escalabilidad, la adaptabilidad y la personalización en el ecosistema de pagos.

Ningún proveedor ofrece todas las características innovadoras identificadas, lo que presenta una oportunidad para la diferenciación al combinar tecnología, cumplimiento normativo y abordar las necesidades de grupos de clientes específicos.

A medida que aumenta la competencia, los procesadores que prioricen la innovación y ofrezcan características que resuelvan desafíos liderarán la industria. Lea nuestra guía para aprender cómo estas innovaciones están dando forma al futuro del procesamiento de tarjetas.

Si desea saber más sobre el procesamiento de tarjetas de próxima generación, descargue el libro blanco completo.