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Cómo las Super Apps, un Fenómeno Global, Están Transformando la Banca Digital en América Latina.

Zeina Abu Saada Dec 23, 2024 3:12:54 PM

Las super apps están revolucionando la forma en que las personas interactúan con los servicios digitales en todo el mundo. Al combinar servicios como banca, pagos, comercio electrónico y transporte en una sola plataforma, ofrecen comodidad y eficiencia. Originarias de Asia con plataformas como WeChat, las super apps han ganado popularidad global, expandiéndose a regiones como MEA, Europa, América del Norte y América Latina.

América Latina presenta una oportunidad única para las fintechs debido a su gran población móvil y su creciente economía digital. Según un informe reciente de Sensor Tower, Argentina, Brasil y México están entre los 10 países donde los usuarios pasan más de 5 horas al día en dispositivos móviles.

Con cerca de 650 millones de personas y dos de las economías más grandes del mundo, Brasil y México, la región está bien posicionada para una transformación digital. A pesar de desafíos como la exclusión financiera y servicios digitales fragmentados, las super apps ofrecen oportunidades significativas para cerrar estas brechas mientras impulsan el crecimiento económico.

En nuestro blog anterior, “Cómo las Super Apps están Modelando la Banca Digital y la Experiencia del Consumidor en Europa,” exploramos el auge de las super apps, sus oportunidades y el panorama regulatorio. Ahora, cambiamos nuestro enfoque a América Latina: una región con consumidores jóvenes, activos digitalmente, y tendencias digitales emergentes.

Por qué América Latina es Ideal para las Super Apps

La transformación digital en América Latina está impulsada por las necesidades cambiantes de los consumidores y un ecosistema digital en crecimiento. En 2023, el 65% de la población usó internet móvil, y se espera que la penetración de smartphones alcance el 92% para 2030 (fuente: GSMA).  

Sin embargo, la exclusión financiera persiste como un desafío. Más de 100 millones de personas no tienen acceso a servicios bancarios y dependen del efectivo para realizar transacciones. Las super apps y billeteras electrónicas pueden cerrar esta brecha al ofrecer servicios como recargas, pagos y operaciones sin necesidad de una cuenta bancaria. La integración de servicios financieros como billeteras digitales y microcréditos está transformando el panorama de la banca digital en la región.

El potencial es enorme: se espera que el mercado de super apps en América Latina crezca un 27%, generando ingresos de USD 36 mil millones. Este crecimiento subraya la demanda de plataformas que simplifiquen las actividades diarias mientras fomentan la inclusión financiera.

Factores Clave para el Crecimiento de las Super Apps

  • Generaciones Jóvenes: Usuarios expertos en tecnología interactúan activamente con herramientas digitales como redes sociales, entretenimiento y pagos. Las super apps consolidan estos servicios en una sola plataforma.

  • Cambio Digital: La digitalización global está impulsando a las empresas a ofrecer servicios en línea. La fuerte conectividad móvil y la demanda de experiencias centradas en dispositivos móviles fomentan la adopción de super apps.

  • Fatiga de Aplicaciones: Administrar múltiples apps puede ser abrumador. Las super apps solucionan esto al ofrecer una experiencia optimizada y reducir la saturación de aplicaciones.

  • Expansión Empresarial: Las empresas están evolucionando al introducir nuevos servicios para atraer y retener clientes. Las super apps permiten ampliar su alcance y ofrecer más valor agregado.

  • Efecto de Red: Cuantos más usuarios se unen a una super app, mayor es su valor, atrayendo más servicios, empresas y usuarios, lo que genera un crecimiento continuo.

El Auge de las Super Apps en América Latina

Las super apps están ganando popularidad en América Latina al combinar servicios esenciales como pedir un taxi, comprar alimentos, gestionar finanzas y obtener préstamos en una sola plataforma. Estas apps responden a la demanda de soluciones integradas, especialmente para quienes buscan ahorrar espacio en sus smartphones o proteger su seguridad digital.

En los mercados latinoamericanos, las funcionalidades comunes incluyen pagos de facturas, transferencias de dinero, pagos con QR y comercio de criptomonedas. El número de fintechs en la región creció de 703 a más de 3,000 en 2023, con el 36% enfocadas en pagos, banca digital y tecnologías para instituciones financieras.

Varios factores están impulsando el auge de las super apps en América Latina:

  • Las empresas locales están ampliando sus ofertas para satisfacer la demanda regional y competir con actores globales.
  • La inversión de capital en fintech está impulsando el crecimiento de plataformas integradas, lo que permite a las empresas escalar y diversificarse.
  • El aumento en el uso de teléfonos móviles y la rápida adopción del comercio electrónico están acelerando la transformación digital, posicionando a América Latina como un mercado clave para el crecimiento de las super apps.

Las super apps desempeñan un papel fundamental en la inclusión financiera. Con una amplia población no bancarizada, estas aplicaciones ofrecen soluciones financieras básicas. Además, los marcos regulatorios en evolución apoyan los modelos de negocio digitales y la innovación

Ejemplos Clave de Super Apps en Crecimiento

  • Rappi: De servicio de entrega de comida a una plataforma que ofrece pagos, transferencias P2P y compra de entradas.
  • Mercado Libre: Integró herramientas de pagos e inversiones a través de Mercado Pago.
  • Pica: Billetera digital brasileña con pagos de facturas y transferencias P2P.
  • Inter: Banco digital que ofrece cashback, inversiones y marketplace.
  • Nubank: Banco digital que expande sus servicios a seguros y más.
  • 99: App de transporte en Brasil que ahora incluye delivery y servicios financieros.

Las super apps están transformando la banca digital al simplificar transacciones, expandir el acceso al comercio electrónico y reducir costos de remesas. Con una población móvil y una adopción digital en ascenso, la región ofrece oportunidades únicas para el crecimiento de estas plataformas.

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