Transformado las Finanzas: El papel de las API abiertas en la Banca Abierta

Una Revolución en Conveniencia, Opciones y Seguridad

La Banca Abierta, un concepto revolucionario, tiene el potencial de transformar las opciones de los clientes, su conveniencia, y la seguridad de la industria financiera. Este artículo explora el los antecedentes de la Banca Abierta, su importancia en la revolución de las finanzas, y las significativas implicaciones que tiene  en el mercado bancario.

La Banca Abierta emerge como respuesta a la necesidad de creciente competencia, innovación y empoderamiento del cliente en el sector financiero. En Europa, el movimiento ganó fuerza con la implementación de la segunda directiva de  servicio de pagos  (PSD2) de la Comisión Europea (EC) el primero de enero de 2018. Esta directriz obligó a los bancos a abrir sus canales a clientes y datos a competidores, siguiendo los esfuerzos de la Autoridad de Competencia y Mercado del Reino Unido (CMA), para introducir más competencia en el mercado bancario.

La Banca Abierta tiene el potencial de revolucionar la industria financiera al proveer a los clientes con una amplia gama de opciones, conveniencia y seguridad. Al permitir que los proveedores de terceros (TPP) accedan a los datos de los clientes, la Banca Abierta fomenta la competencia y la innovación, lo que conduce a servicios mejorados y soluciones financieras personalizadas. Además, refuerza las medidas de seguridad mediante sólidos procesos de autenticación, garantizando así la protección de los datos del cliente.

La Estrella de la Revolución de la Banca Abierta

La implementación de PSD2 por la Comisión Europea marcó el inicio de la revolución de la Banca Abierta. Esta directiva tenía como objetivo crear un ecosistema financiero más competitivo y centrado en el consumidor. Al abrir los canales y datos de los clientes, se requería que los bancos trabajaran con los proveedores de terceros (TPPs), fomentando un entorno de colaboración e innovación.

La implementación de PSD2 estableció que los bancos debían proporcionar acceso a las cuentas y datos de los clientes a los TPP autorizados. Su objetivo era promover la transparencia, la competencia y la orientación al cliente en el sector financiero. Esta regulación permitió a los clientes tomar el control de sus datos financieros y facilitó el desarrollo de servicios innovadores.

La introducción de PSD2 trajo consigo importantes implicaciones para el mercado bancario. Obligó a los bancos tradicionales a adaptarse a un entorno más abierto y colaborativo. Con la creciente competencia de los TPP, los bancos necesitaban mejorar sus ofertas para mantenerse relevantes. Este cambio alentó a los bancos a dar prioridad a la satisfacción del cliente, lo que condujo a la mejora de los servicios y al desarrollo de soluciones financieras innovadoras. 

Crecimiento del Mercado y Adopción de la Banca Abierta

El mercado global de la Banca Abierta ha experimentado un rápido crecimiento y una adopción generalizada. Según Polaris Market Research PMR, el mercado tuvo un valor de 16.140 millones de dólares a finales de 2022, con un crecimiento proyectado interanual del 26,8% hasta 2030. Este crecimiento indica la creciente aceptación y reconocimiento de la Banca Abierta como una fuerza transformadora en la industria financiera.

La Banca Abierta tiene ya un impacto significativo en la finanzas de los clientes, Ha introducido servicios como los pagos instantáneos, puntuación crediticia, los reembolsos y los pagos por suscripción se están utilizando en diversos países de todo el mundo. En el Reino Unido, por ejemplo, la adopción de servicios de Banca Abierta se duplicó entre 2021 y 2022, con más del 11% de los consumidores británicos utilizando al menos un servicio de Banca Abierta. El uso de pagos mediante Banca Abierta también ha aumentado de manera constante, con una tasa de crecimiento de aproximadamente el 10% al mes.

API Abiertas: El Corazón de la Banca Abierta

Aplicación de Programación de Interfaces Abiertas (API Abiertas) juegan un papel crucial en  la Banca Abierta. API Abiertas son conjuntos de código de software que permiten una comunicación segura entre bancos, clientes y TPPs. Los bancos actúan como plataformas, permitiendo a los clientes interactuar con los TPPs que han sido aprobados y evaluados por las autoridades reguladoras. Estas API facilitan una integración fluida, lo que posibilita el desarrollo de servicios financieros innovadores y otorga a los clientes un mayor control sobre sus finanzas.

Para convertirse en un TPP, las entidades deben someterse a un proceso de solicitud y aprobación por parte de una "autoridad competente" nacional. Esta autoridad, que suele ser un regulador financiero, se asegura de que los TPP cumplan con los estándares de seguridad y cumplimiento necesarios. Una vez aprobados, los TPP obtienen la licencia para interactuar con los bancos y desarrollar una variedad de servicios, beneficiando tanto a los clientes como al ecosistema financiero.

Los TPP desempeñan un papel vital en el ecosistema de la Banca Abierta al fomentar la competencia, impulsar la innovación y ampliar la elección del cliente. Con su experiencia y tecnología, los TPP desarrollan y ofrecen nuevos servicios financieros que satisfacen las necesidades específicas de los clientes. Su participación crea un entorno dinámico que anima a los bancos a mejorar sus ofertas y mejora la experiencia general del cliente.

Un Horizonte Prometedor para la Banca Abierta

La Banca Abierta tiene un enorme potencial para transformar la industria financiera. Con su enfoque en la elección, la conveniencia y la seguridad del cliente, la Banca Abierta ya ha logrado avances significativos a nivel global. Sin embargo, se necesita una mayor adopción e innovación para desbloquear su máximo potencial. Al abrazar las API abiertas, colaborar con los TPP y fomentar un enfoque centrado en el cliente, la industria financiera puede seguir evolucionando y ofrecer soluciones más inclusivas e innovadoras. La Banca Abierta no es simplemente una tendencia pasajera, sino una fuerza transformadora que dará forma al futuro de las finanzas, beneficiando a los clientes e impulsando la innovación en los años venideros.