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Detective en línea: La anatomía del nuevo estafador

A nadie le gustan los estafadores y se tiende a no pensar demasiado en ellos. Pero la falta de conocimiento sobre el defraudador podría ser una gran desventaja. Porque cuando usted no sabe con quién está tratando, ¿cómo reconoce a un estafador?

Para obtener una respuesta a esa pregunta, primero hay que conocer al estafador en un nivel más íntimo. Para conocer realmente a los estafadores; hay que mirarlos de cerca. Sumérjase en el mundo de los estafadores para comprender su anatomía.

Internet: el hábitat natural del nuevo estafador

En cierto modo, los estafadores son como el resto de nosotros, la gente común. Por ejemplo, han experimentado la digitalización de su 'profesión', como cualquier otra persona que atiende legalmente sus necesidades. El nuevo hábitat natural del estafador es Internet: aquí es donde pueden encontrar formas de enriquecerse a expensas de los demás.

Desde 2020, el comportamiento en línea ha cambiado mucho debido a la crisis sanitaria mundial. La gente tendía a hacer sus compras cada vez más en línea debido a los cierres, los toques de queda y la distancia física forzada. El comercio electrónico se disparó y esto llevó a la adopción masiva de pagos en línea en todo el mundo. Nunca antes el uso de efectivo había sido tan bajo. Una tendencia que se ve en todo el mundo, pero especialmente en países maduros digitalizados. Internet es ahora el lugar ideal para cualquier emprendedor, y los estafadores los identifican.

Fraude en el mercado de pagos digitales

A partir de 2020, el pago con métodos de pago alternativos se ha acelerado: los códigos NFC y QR sin contacto y las aplicaciones bancarias están conectadas con los mercados más populares. Los pagos en Amazon, eBay, AliExpress, Mercado Libre, Rakuten y Zalando nunca han sido tan altos y tan frecuentes.

Muchas cosas están cambiando y esto podría tener consecuencias para los daños que los estafadores pueden causar: 

  • Se estima que el mercado mundial de pagos tendrá un valor de $ 2 billones para 2025.
  • Durante los próximos cinco años, se espera que el mercado de pagos global pierda hasta $ 200 mil millones debido al fraude.
  • El negocio de pagos se enfrenta a un fuerte aumento en el fraude con tarjetas, particularmente en el espacio Card-Not-Present (CNP). 
  • El fraude CNP aumentó en un 70% en 2020
  • Según el último informe de Nilson, las pérdidas globales por fraude con tarjetas habrán superado los 32.000 millones de dólares para 2021. 

Estas cifras le muestran la inmensa variedad del mercado de pagos donde los estafadores intentarán arriesgarse. Razón de más para mirar la anatomía de los estafadores para una mejor protección contra sus prácticas.

El estafador que ya conoce

Se tiende a pensar que los estafadores son una especie de figuras sombrías e indefinibles en países lejanos. Pero los estafadores internos o los estafadores ocupacionales representan una gran amenaza interna para las empresas y organizaciones.

Da la casualidad de que es posible que conozca al defraudador (mucho) mejor de lo que cree. Según una extensa encuesta, realizada por la Asociación de Examinadores de Fraude Certificados (ACFE):

  • El 65% de los defraudadores internos son empleados de la empresa. 
  • 38% de los cuales lleva más de 6 años en la empresa. 
  • Estos empleados causan el doble de pérdidas por fraude promedio ($ 200K). 

Otro hallazgo notable es que puede encontrar defraudadores en toda una organización, pero el 20% de los defraudadores internos trabajan a nivel ejecutivo / C-Level. Los estafadores que actúan en la parte superior de una organización causan la mayor cantidad de pérdida promedio por fraude ($ 600K). Estas personas tienen autoridad y generan confianza dentro de la empresa, lo que a menudo les permite anular el control interno.

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El estafador que no conoce (todavía)

Aun así, hay muchos estafadores que no conoce. Es igualmente importante conocer al defraudador externo. Los piratas informáticos, los clientes, los vendedores y los proveedores pueden dañar su negocio de muchas formas:

  • Los clientes fraudulentos pueden enviar cheques sin fondos o información de cuenta falsificada para el pago. O intentan devolver productos robados o falsificados para obtener un reembolso.
  • Los proveedores deshonestos pueden participar en esquemas de manipulación de licitaciones, facturar a la empresa por bienes o servicios no proporcionados o exigir sobornos a los empleados.
  • Además, las organizaciones también enfrentan amenazas de violaciones de seguridad y robos de propiedad intelectual perpetrados por terceros desconocidos. 
  • Otros ejemplos de fraudes cometidos por terceros externos incluyen piratería, robo de información confidencial, fraude fiscal, fraude de quiebras, fraude de seguros, fraude de atención médica y fraude de préstamos.

Las empresas intentan acelerar, ya que la pandemia impulsó las ventas en línea. A menudo, esto significa que se enfrentan a desafíos en la cadena de suministro como consecuencia del aumento repentino del número de clientes. Las empresas que se encuentran bajo presión suelen recurrir a proveedores y empresas de reparto alternativos. Es posible que se omitan los procedimientos de debida diligencia para prevenir el fraude. Esto significa que estas empresas están expuestas a un mayor riesgo de proveedores fraudulentos o sin experiencia. Por no hablar del riesgo de que los empleados colisionen con terceros.

El riesgo de soborno también ha aumentado, ya que la pandemia aumentó los acuerdos comerciales entre empresas y funcionarios gubernamentales potencialmente corruptos. Especialmente en países donde la corrupción es rampante.

Bodyscan_BPC_external fraudster

Vamos a llegar a conocernos mutuamente 

Una de las mejores formas de prevenir el fraude es saber con quién está tratando. Los programas de identificación y autenticación de clientes (KYC) y empresas (KYB) son clave. Deben realizarse controles, verificaciones de identidad y análisis en profundidad de los riesgos de las relaciones nuevas o existentes. Esto puede parecer lento, pero al final puede ahorrar mucho dinero. Gran parte de estos procesos se pueden automatizar. Por ejemplo, mediante inteligencia artificial que reconoce patrones fraudulentos, pero las identificaciones y otras medidas de seguridad también pueden automatizarse. El conocimiento sobre el fraude y los sistemas automatizados de gestión del fraude son las herramientas para que el detective en línea mantenga su empresa y su negocio a salvo.