Microfinance & Inclusion
Des services bancaires mondiaux adaptés aux besoins locaux
La banque pour la vie et de la vie
L’exclusion des services financiers est un problème mondial qui empêche des personnes et des nations entières de participer au progrès. Et bien que les régions MEA (50%) et Amérique du Sud et Centrale (38%) sont celles qui demandent le plus d’inclusion, même en Europe (6%) et aux États-Unis (21%) des gens sont exclus, et risquent quotidiennement de tomber entre les mains d’opérateurs peu scrupuleux.
Il s’agit d’une question qui appelle une action collective, mais aussi d’une véritable opportunité commerciale. Alors qu’il était autrefois difficile de servir ces segments de manière compétitive avec la technologie de l’époque, cette excuse n’existe plus aujourd’hui.
Nous disposons de l’expertise et de la technologie mondiales pour soutenir les personnes et les communautés au plus petit niveau micro.
Semer et récolter la vie
Tout service financier pertinent, qu’il s’agisse de microcrédits, de paiements ou de comptes basés sur le porte-monnaie qui peuvent devenir de véritables plans d’épargne, peut être mis à disposition à un taux qui profite à l’utilisateur et à la banque.
La banque est souvent une fintech, un acteur de l’écosystème, une entreprise de télécommunications ou un groupe de travail gouvernemental. Les identités des clients peuvent être vérifiées numériquement pour connaitre les clients (KYC), les paiements G2P offrent un soutien et déclenchent une chaîne de paiements P2ALL.
Les investissements dans les matières premières et les équipements peuvent provenir du crowdfunding ou de la connectivité d’un tiers (API).
Plus petit, plus rapide, adapté
Elles sont gérées comme de vraies banques, mais sur mesure, en termes d’efficacité des volumes et de services micropersonnalisés. Les réserves de liquidités peuvent être distribuées efficacement par le biais de canaux numériques et d’agents et gérées grâce aux dernières technologies d’analyse et de données provenant d’IA. La facturation et les comptes débiteurs peuvent être facilement mis en œuvre pour les microentreprises, ce qui permet aux gens de participer à des programmes d’épargne rentables.
Une infrastructure adaptée en termes de taille, de fonctionnement et de préparation peut être déployée et exploitée dans le nuage.
Supprimer les obstacles grâce à des modèles alternatifs
Les barrières à l’entrée, comme le KYC pour les consommateurs, peuvent être gérées par un contrôle d’identité numérique alternatif et les problèmes de distribution du côté de l’offre peuvent être résolus en travaillant avec un partenaire local pour la livraison du dernier kilomètre. Un agent crée la confiance dont les communautés locales ont besoin lorsqu’il s’agit de gérer leurs finances. De nouveaux points de contact utilisant de simples téléphones mobiles peuvent aider à débloquer de nouvelles solutions de financement, notamment des microcrédits ou des achats à crédit. Le tout est alimenté par la suite de microfinance de BPC : infrastructure à faible coût au moyen d’une architecture légère de microservices en nuage.
Se préparer à la croissance
Les principales initiatives d’inclusion financière sont de véritables banques à la base et fonctionnent avec une colonne vertébrale, des points de contact omnicanaux complets, un moteur de microcrédit, des Super - ou EcoApps personnalisées et une conformité totale. Gouvernance des données, protection des clients et conformité réglementaire, le tout proposé et géré comme un service.
La pensée écosystémique en direct
Les écosystèmes s’épanouissent dans le monde entier sous différentes formes. Des villes d’Asie où l’on trouve de la nourriture de rue et des échoppes aux zones rurales d’Afrique et d’Inde. Dans tous ces endroits, BPC alimente des places de marchés agricoles englobant les services bancaires et les paiements intégrés, les offres et le traitement des commandes du côté des fournisseurs, ainsi que les partenaires en matière de logistique, d’embarquement et de contrats. Les services publics nationaux et locaux complètent ces marchés qui deviennent des créateurs de valeur pour tous les participants. Nous bénéficions d’une grande expertise dans la mise en relation des acteurs de l’écosystème afin d’apporter une valeur ajoutée, qu’il s’agisse de solutions de financement et de microcrédit, de services logistiques ou d’accès aux acheteurs. Ensemble, nous sommes plus forts.
Solutions associées
Microfinance
Avec SmartVista Microfinance, vous fournissez des services financiers aux communautés mal desservies ou exclues. Avec cette solution, les agents des IMF peuvent établir des liens concrets et connecter les personnes non bancarisées à une infrastructure de microfinance numérique. Les services sont fournis là où se trouvent les clients, même dans les zones rurales les plus éloignées.
Agent Banking
La solution Agent Bancaire de SmartVista permet aux agents de proposer une gamme complète de transactions et de services. Cela inclut les dépôts et retraits d'espèces, les transferts d'argent, les paiements de compte à compte, les remboursements de prêts, les paiements de factures ou la recharge mobile. Lorsqu'ils sont autorisés, les agents peuvent intégrer de nouveaux clients et effectuer le KYC instantanément.
eWallet
Les eWallets offrent tout ce qu'un portefeuille classique pourrait proposer et plus encore. Tous les portefeuilles numériques partent de la même proposition de valeur fondamentale : offrir des paiements mobiles à grande échelle sans avoir besoin d'un compte bancaire. Cela nous amène au niveau suivant de la liberté monétaire partout : la commodité et la sécurité d'un futur sans espèces.
QR Payments
Les paiements activés par QR ont connu une croissance rapide dans le monde entier, mais particulièrement en Asie et surtout en Chine et en Inde. Ils permettent aux commerçants, vendeurs ambulants et chauffeurs de taxi d'accepter des paiements avec un code QR qui peut être simplement imprimé sur papier, éliminant ainsi le besoin d'un terminal de point de vente coûteux.