Tendencias en pagos digitales: las tarjetas prepagas se vuelven virtuales

Los padres las usan para empoderar a sus hijos, las empresas las usan para pagar a los empleados, los gobiernos las usan para desembolsar pagos y beneficios. Pero a diferencia de las tarjetas de débito o crédito regulares, las tarjetas prepagas vienen en una variedad de formas y operan con una estructura de tarifas diferente.

Según la investigación de Edgar, Dunn & Company, el mercado global de tarjetas prepagas alcanzará los $3.7 trillones para 2022. Si bien las tarjetas prepagas han sido testigos de un aumento en popularidad gracias a su facilidad de uso, han evolucionado más allá de la premisa inicial regalos.

Generalmente asociadas con poblaciones no bancarizadas, las tarjetas prepagas se generalizaron en los años 90 a través de su uso como una tarjeta de regalo de un solo propósito. Como no están asociadas con una cuenta bancaria y no requieren que se realice un proceso KYC completo, pueden ser anónimas.

La tarjeta prepaga funciona de manera opuesta a una tarjeta vinculada a una cuenta, ya que el valor se almacena en la tarjeta y no en una cuenta bancaria. Son conscientes del consumidor (es imposible exceder el límite a menos que la tarjeta sea recargable) y se pueden usar como una alternativa a una tarjeta de débito o crédito cuando un titular de la tarjeta tiene un historial de crédito pobre o inexistente, o para un solo uso con un propósito.

Los consumidores los usan como regalo en lugar de efectivo o cuando viajan o compran en línea, pero las tarjetas prepagas no son solo productos de consumo. Las empresas recurren cada vez más a ellas para administrar los gastos en que incurren los empleados o pagar a los proveedores, mientras que los gobiernos las utilizan para desembolsar subsidios o beneficios de salud.

El uso de tarjetas virtuales ha crecido exponencialmente. Según Yahoo Finance, el mercado de tarjetas virtuales valió $ 85 mil millones en 2015. En 2018, eso había aumentado a $ 160 mil millones y para 2024 se predice que el mercado de tarjetas virtuales tendrá un valor de más de $ 500 mil millones.

Conocidas como tarjetas virtuales, que se pueden recargar a través de una billetera electrónica o cuentas de un solo uso cuando se usan para compras en línea como medida de seguridad, las tarjetas prepagas virtuales se han trasladado a dispositivos inteligentes impulsados ​​por la adopción móvil y portátil, y el impulso para la digitalización y la conveniencia del cliente.

Entonces, ¿por qué todos recurren a las tarjetas prepagas y qué hace que su aspecto virtual sea tan atractivo?

Los consumidores y las empresas aprecian el mayor control, conveniencia y seguridad en comparación con la versión plástica. Las tarjetas virtuales protegen a los compradores de posibles deudas o cargos por intereses y brindan una experiencia de pago sin fricciones, ya que los consumidores pueden usar la funcionalidad de “tocar y listo”en el punto de venta usando su móvil, reloj inteligente o pulsera en un evento, por lo que no es necesario presentar una tarjeta de plástico. Los fondos se cargan exactamente según sea necesario o se reponen fácilmente.

Para las instituciones financieras, el cambio de tarjetas físicas a tarjetas prepagas virtuales representa un paso adelante en términos de experiencia y seguridad del cliente, así como en la generación de ingresos.

Emisión de marcas blancas

La tecnología ha permitido a los bancos automatizar la emisión de tarjetas electrónicas en volumen para uso individual o de recarga. Más allá del banco que genera los números de tarjeta, el componente de marca blanca de la tecnología permite a las empresas de terceros emitir tarjetas de forma independiente a sus propios clientes o socios de acuerdo con los estándares de seguridad y cumplimiento.

Adquisición de clientes

Para los bancos, la automatización de la emisión de tarjetas virtuales prepagas respalda la adquisición de nuevos clientes en volumen. Los bancos pueden emitir tarjetas para clientes que no tenían una antes o donde no se pudo realizar una verificación de crédito histórica. Los usuarios de tarjetas prepagas virtuales están experimentando con los servicios de un banco, lo que le da al banco la oportunidad de hacer venta cruzada o aumentar las ventas de sus servicios.

Reducción de costo

Debido a que las tarjetas prepagas virtuales están completamente automatizadas, se elimina el costo de imprimir tarjetas físicas y entregarlas a los clientes, lo que genera economías de escala y una mayor eficiencia para las instituciones financieras.

Experiencia del cliente

Las tarjetas prepagas virtuales asociadas con billeteras digitales hacen posible realizar compras en línea o en la tienda de inmediato. Su facilidad de uso es un factor clave en su éxito.

Para 2021, se espera que el gasto en tarjetas virtuales supere el de las tarjetas de compra tradicionales. En el próximo capítulo, analizaremos el mecanismo de las tarjetas prepagas y cómo pueden funcionar para su institución financiera.